下一场战争已经打响
目前来看，互联网征信主要适用3大领域：共享租赁、金融和电商。主要用途有3种：免押金、贷款和分期免息。
而第三方征信机构所做的，其实是一个居中权衡的工作。一面是对用户风险的精准把控，一面是对接入的企业和商户做风险规避，以及利益保护。
比如，在信用免押方面，小蓝等共享单车倒闭导致押金无法取出的事件固然是舆论焦点；但同时，对共享产品的使用，如无法确保用户信用，也会引发破坏和无处追责等问题。当然，从用户体验的角度来分析，押金本身是一个破坏体验的中间介质，无论是腾讯信用分还是芝麻分，都旨在创造一种信用条件下极致、快速的互联网体验，在绝对可信的环境下，是可以让物品所有权转让、使用权过渡先行的，支付行为可以后续完成。
同时，信用免押也正好符合小程序用完即走的理念，在90%的共享单车都已经宣布接入小程序之后，「腾讯信用分」可以为用户带来更易于接受的使用体验。
不过，就像前面所说，征信必须要兼顾个体和企业双方的利益。尽管用户侧会完全欢迎信用免押的推行方式；尽管缴纳押金这件事，共享企业也知道并不可长久。但是，平台方必须为企业找到一种更好的利益协调方式，以规避财产风险，弥补押金入账空缺。在这方面，善于读懂商家需求的芝麻信用已经开始行动。
11月22日，芝麻信用所宣布推出的10亿元信用免押，主要用于引入保险、运营鼓励等机制，以免除商家的担忧。当腾讯信用仍处于初期探索的阶段，芝麻信用的高补贴政策无疑将征信带入到了下一个战场。从近两年，支付宝狙击微信支付，再到芝麻信用的举措，可以看出，支付宝在用户使用惯性偏弱势的情况下，通过商家运营与补偿，切中了B端痛点，这样无疑会带来商家推荐意愿与资源的倾斜。
而针对互联网征信的另一大用途，网络贷款，支付宝则显示出自己强势的另一面。支付宝为了更好保护消费者权益，规定其生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率24 %；与此同时，受到「中国计划清理整顿157家已有网络小贷牌照的机构，只保留大型国企和大互联网主体两类持牌机构」的消息影响，趣店、简普科技、信而富、宜人贷等网贷股纷纷陷入大跌。近日，支付宝更是下发公告，针对违规的生活号进行处罚，共计下架了现金卡等77款贷款产品。
以第三方征信为准绳，兼顾用户和企业的利益与风险，平台方事实上成为了执法裁判，如何吹好执法哨？对于支付宝来说已经驾轻就熟，对于微信则需要再学习。
当然，无论是腾讯信用还是芝麻信用，最大的想象空间，还是在于消费场景下的分期和借贷。「芝麻信用」早已经接入了天猫和淘宝，「腾讯信用」也可以与微信中的电商小程序结合。随着第三方支付和小程序的普及，信用分还可覆盖线下的消费场景，比如「腾讯乘车码」的先乘后付等。
金融领域是腾讯和阿里的必争之地。尽管腾讯信用一直不愿意被暴露在高光之下，但事实上，「腾讯信用分」是腾讯多个业务间非常好的润滑剂和连接器，它的意义不只是微信和支付宝的一场战争，而有可能是微信和支付宝的最后一场战争。这次，腾讯信用还会后发先至吗？
